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美国人的医疗保险、保费及其他

时间:2013-7-30 22:15:14

在今年的美国总统大选中,有关医疗保险改革的辩论是选民极为关注的话题。共和党竭力抵制奥巴马总统力推、国会通过的医保法案(Health Care and Education Reconciliation Act of 2010),而民主党也大力批评共和党试图改变“老年医保”(Medicare)项目的方案。在第一次及第二次总统大选辩论时,欧巴马与罗姆尼就此唇枪舌剑,各不相让。

确实,医疗保险是关系到每一个人的切身大事,在发达国家,只有美国迄今还没有施行全民医疗保险。 两年半前欧巴马总统与控制国会两院的民主党人不顾共和党的激烈反对,……一举通过了实质意义上的全民医保改革法案,后被称为“欧巴马医保”。根据法律进程,这个法案将从2014年全面施行,不过共和党已经发誓,如果在这次大选中得到总统宝座,将设法废除该法案。所以,对于选民来说,投票给谁,除了选总统外,从某种意义上来说,其实还是一次对欧巴马医保的全民公投。

据美国人口普查局2010年的最新统计,目前有16.3%的美国人没有任何医疗保险,人数高达4990万。在有医疗保险的人中,除了军人及其家属、土著印第安人可以享受政府医疗保险(约占4.2%)、65岁以上或残障人士以及合格的低收入者可以享受公共“老年医保”或“医疗辅助”(Medicaid)项目外(占31%),民众要想得到医疗保险,只有一条途径,就是购买私人保险公司的保险。其中又分为两大类,一类由雇主提供团体医疗保险,另外一类是自己直接向保险公司购买个人医疗保险。从整体上看,参加雇主提供的团体医疗保险的人数最多,占参加保险人数的56.1%,个人直接购买保险的占10%。

团体医疗保险分为几种:包括小企业团体保险、大学生团体保险、政府团体保险、协会团体保险等。大致说来,团体医疗保险的保费八成左右由雇主提供,雇员需付的部分占两成。据研究机构“全国州议会会议”(National Conference of State Legislatures)的调查,2010年团体保险每人平均保费为每年4940美元,雇主付3918美元,个人付1022美元。

私人公司提供的医疗保险种类繁多,无论是团体医疗保险还是个人医疗保险,都有十多种不同项目可供选择,保费则根据家庭人口多少、年龄、自付额多少而有所不同。以我个人来说,我现在的保费,包括我妻子在内每个月为1196美元,其中自己付364美元,雇主付832美元。每次去医生那里看病时,自付20美元;如果是专科医生,则自己付30美元,其他的由保险公司支付。如果需要做各种检查,视检查项目的不同,大部分不需自己付费,其它的则付几十美元不等。如果住院的话,自己付出的钱也不多。配药的话,自付部分不超过20%,有些则不要钱。我最近配的几次药,自己都没有付钱,全由保险公司支付。

对于工薪阶层来说,每个月几百美元的保费还是可以负担的,但对于不能参加团体保险、需要自己购买医疗保险的人来说,每个月上千美元的保费就是很大的负担,也正是这个原因,许多自由职业者、失业的人以及低收入者索性就不买医疗保险,小病不看,真有病了或有急病就去医院看急诊。根据法律,医院不可拒绝没有保险的病人看急诊,医生护士对前来看急诊的病人,无论有无医疗保险,都必须一视同仁,但很多时候急诊费就收不回来,这也是许多大城市医院急诊室人满为患的原因之一。

从总的趋势看,由于2010年通过的医疗保险改革法案已经部分开始实施,同时由于房地产泡沫破裂以及金融危机造成的经济下滑、失业人数大幅增加,使得目前依靠政府及公共医疗保险的人数比例增长较快,从2000年的24%增加到2010年的31%,而依靠团体医疗保险的人数比例则逐步减少。

 
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